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技术改变金融

2017-04-05 15:14:43 来源:红网综合 作者:谢平 编辑:王嫣

  在几十年的金融职业生涯中,我一直关注技术变化对金融的影响。2012年4月,我在中国金融四十人论坛的一个内部研讨会上,首次提出了“互联网金融”这个概念。当时我就感到,互联网将对金融业的发展带来革命性的变化,但我没想到这种变化竟然如此迅猛。

  在这一波变革的趋势中,蚂蚁金服是最具有代表性的企业。这家从互联网支付起家的公司,相继做出了阿里小贷、余额宝等一系列创新产品。近几年来,它的前沿实践对传统金融业务和理论都提出了挑战。比如,随着余额宝这种互联网货币市场基金的迅速发展,它所拥有的既可以作为投资品获得收益,又能作为便捷支付工具的优势,给银行存款,特别是活期存款造成了很大的冲击。

  “理论是灰色的,只有生命之树常青。”技术正使现实交易媒介越来越多样化,并促使我们对传统货币理论提出疑问。我在2013年提出,在技术高度发达、没有法律限制的条件下,基金、债券等金融资产可以和传统货币一样作为支付工具。目前,中国和一些国家的中央银行已经开始研究数据货币的可行方法。

  事实上,类似余额宝这样跨界的创新在互联网金融的创新实践中还有很多。它们发挥了一种“鲇鱼效应”,触动和启发了传统的金融行业,客观上推动了金融的市场化改革。但与此同时,这些创新也对监管提出了挑战。我们在欣喜于互联网金融创新的同时,也看到了不断发生的风险事件和种种披着创新外衣的“骗局”。因此,如何在创新和风险之间进行适度的拿捏,将考验监管机构的智慧。

  想理解互联网金融,蚂蚁金服是最好的样本。多年来,我对蚂蚁金服的观察一直是从金融的专业视角出发。在《蚂蚁金服》一书中,作者给我提供了一个不同的叙事视角。他用通俗易懂的语言、生动鲜活的故事,描述了蚂蚁金服十几年的创业历程:蚂蚁金服今天的成功不仅得益于对时代机遇的把握,更在于其强大的组织能力和一整套经营企业的正确方法论。

  技术总会带来挑战和机遇。若干年前,当我还在中国投资有限责任公司任副总经理(2007年10月至2015年9月)时,就关注到阿里巴巴的金融服务前景。当时我们很看好它的发展,中国投资有限责任公司在2012年入股阿里巴巴。后来的事实证明,那时我们的眼光是准确的。如今,这笔投资已经获得了很好的回报。

  展望未来,人工智能又将对金融行业产生更大的颠覆和革命,我们应该再一次做好拥抱未来、拥抱变化的准备,从中寻找新的机遇。(谢平 清华大学五道口金融学院教授、中国投资有限责任公司前副总经理)

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